Quels sont les meilleurs placements ?

L’ essentiel

• • Les dossiers bancaires sont sécurisés, mais gagnent moins de 0,5 % par an ;
  • Les fonds en euros d’une assurance-vie garantissent votre capital mais leurs rendements continuent à diminuer (1,5% en moyenne avant impôts) ;
  • Nalo offre une assurance vie composée de fonds en euros et de ETF sur actions et obligations, maximisant les performances et contrôlant les risques. En 2019, sa performance s’est établie de 6,46 % à 31,87 % (déduction faite des frais avant impôts).

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Il n’est plus possible d’investir en 2020 comme il l’était il y a 20 ans. Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Par exemple, les économies garanties, avec le livret A et le PEL en tête, voient leurs taux baisser tellement d’année en année qu’ils sont maintenant inférieurs à l’inflation. En d’autres termes, certains investissements qui ont été largement salués par le passé sont devenus des investissements à éviter. Quel est donc le meilleur investissement en 2020 ?

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D’ autre part, il existe d’autres investissements dont est assez satisfaisant et même attrayant. Néanmoins, une chose doit être prise pour acquise : un rendement élevé signifiera nécessairement une prise de risques. Par « risques », bien sûr, vous ne devriez pas imaginer que vous pouvez perdre toute votre participation, mais que le montant de votre épargne peut fluctuer.

Quel est le meilleur investissement en 2020 ? Comment faire croître votre argent tout en étant sûr de faire le bon choix ? Vue d’ensemble des investissements qui gagnent.

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Investissements en actions les plus importants

Actions

L’ analyse de la performance historique est catégorique. Les actions, étant donné que les investissements de bonnes pratiques sont respectés, sont l’investissement à long terme le plus rentable. En moyenne, la rentabilité d’un portefeuille d’actions bien diversifié se situe entre 6 et 10 % par an.

D’ autre part, il faut admettre que l’exécution est irrégulière et parfois négative. En ce sens , les actions sont un investissement à long terme  : une mauvaise année sera compensées par les années suivantes. En fait, le risque de perte avec actions diminue avec le temps et disparaît assez sur un horizon de 15 ans.

Notons maintenant deux autres avantages des actions :

• • fiscalité peut être très réduite lorsque vous choisissez la bonne enveloppe fiscale : PEA ou assurance-vie ;

les

• • frais de gestion peuvent être faibles lorsque vous choisissez le bon moyen de placement.

La

Nous détaillons ces deux points ci-dessous dans notre article.

Se souvenir pour les actions

• Rentabilité  : entre 6% et 10% par an, en moyenne
• Fluctuations  : Élevées
• Horizon de placement recommandé  : long terme (10 ans, voir plus)
• Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Fiscalité  : faible au sein d’une PEA ou d’une assurance-vie
• Disponibilité des économies  : Instantanée

Obligations

Les obligations, comme les actions, sont des titres financiers cotés en bourse. Cependant, ils sont moins volatile, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont plus petites. La contrepartie est que la rentabilité sera plus faible : vous pouvez vous attendre à une performance annuelle de 2% à 5% selon le type d’obligations choisi. En effet, une obligation est un prêt à une entreprise ou à un État, plus la durée du prêt est longue et plus les intérêts gagnés seront élevés.

Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires au sein de l’assurance-vie, ce qui vous aidera à réduire les frais et les taxes.

À retenir pour les obligations

• Rentabilité  : entre 2% et 5% par an, en moyenne
• Fluctuations  : modérées
• Horizon d’investissement recommandé  : moyen terme (à partir de 3 ans)
• Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Fiscalité  : faible dans l’assurance-vie
• Disponibilité des économies  : Instantanée

Les bons choix pour investir en bourse

Ici, nous donnons quelques bonnes pratiques pour bien investir sur le Bourse. Vous pouvez également trouver notre guide complet en téléchargement gratuit !

Choisir le type de compte : donner la préférence à l’assurance-vie et PEA

Assurance-vie : flexibilité, fiscalité avantageuse et conseils d’experts

L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir dans de nombreux médias (fonds d’investissement, FNB, fonds immobiliers, etc.). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, l’argent investi n’est pas bloqué. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un taux d’imposition réduit, entre autres choses, 4600 euros pour une personne (ou 9200 euros pour un couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de rachat.

Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible de faire gérer votre portefeuille par une société de gestion (gérée ou gérée sous mandat). Comme sans connaissances suffisantes, il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille, ces experts vous accompagneront dans la sélection des actifs et dans leur gestion quotidienne.

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Le PEA : frais réduits et imposition bénéfique

Le PEA (Equity Savings Plan) vous permet d’investir dans des actions européennes avec un système fiscal avantageux (après 5 ans, vous n’avez qu’à payer des cotisations sociales sur vos plus-values).

Toutefois, le PEA comporte un certain nombre de contraintes :

• Vous ne pouvez investir que
• dans des actions européennes (ou des fonds d’actions européens) ;
• vous ne pouvez posséder qu’un seul
• EAP.

Choisir le bon média d’investissement : privilégier les FNB

Nous avons vu quelles étaient les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA), maintenant placer les actifs qui constitueront vos portefeuilles de placement. Chez la plupart des courtiers, vous avez le choix parmi une très large sélection d’OPCVM, y compris les actions, les obligations, les fonds d’investissement, les fonds indiciels (ETF ou trackers)

Les sociétés de gestion créent des fonds d’investissement dans l’espoir de surpasser le marché. Fonds indiciels, sur le autre côté, sont « contenu » pour reproduire les performances du marché. Il est important de savoir qu’il est impossible de prévoir le marché et, par conséquent, un fonds qui bat le marché un an ne le fera pas nécessairement dans les années suivantes. En choisissant des fonds indiciels, vous avez l’assurance, grâce à un investissement extrêmement diversifié, que vous ferez aussi bien que le marché. Pas mieux, certainement, mais pas moins bien non plus. Comme le marché est en constante augmentation, c’est la garantie que son capital va croître à long terme.

De plus, les fonds indiciels (FNB) coûtent jusqu’à 10 fois moins cher que certains fonds d’investissement traditionnels. Moins que les frais, c’est nécessairement plus performant, car ils sont perçus par les sociétés de gestion même lorsque votre portefeuille est en perte.

Savoir

Nalo propose une assurance vie gérée composée exclusivement de fonds en euros et d’ETF en actions ou obligations. En 2019, ses portefeuilles affichent une performance comprise entre 6,46% et 31,87 % .

Meilleurs investissements immobiliers

Un investissement immobilier, souvent oublié, est un investissement qui comporte une part de risque. C’est aussi un placement dont la mise en œuvre peut être très restrictive (choix de la propriété, gestion des locataires, travaux, etc.).

Une façon d’investir dans l’immobilier tout en se débarrassant des contraintes de la pierre est de choisir l’immobilier « papier ». Il existe plusieurs solutions, SCPI et terres inscrites, mais aussi OPCI. Détaillons les différentes options.

Sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC)

Une SIIC ou un terrain coté est une société dont l’objectif social est de gérer un stock immobilier résidentiel ou commercial. C’est une société cotée en bourse, avec une propriété cotée votre investissement est donc proche d’un investissement en actions.

Cela offre plusieurs avantages :

• disponibilité à tout moment ;
• une bonne diversification et des frais réduits si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
• une réduction de l’impôt si vous hébergez vos placements dans l’assurance-vie.

La contrepartie est la même que celle des actions, les fluctuations peuvent être importantes, bien que faibles par rapport aux actions d’autres secteurs d’activité.

À retenir pour les terres inscrites

• Rentabilité  : entre 5% et 8% par an, en moyenne
• Fluctuation  : modérée
• Horizon d’investissement recommandé  : long terme (à partir de 10 ans)
• Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Fiscalité  : faible dans l’assurance-vie
• Disponibilité des économies  : Instantanée

SCPI (Société civile d’investissement immobilier)

Une SCPI (Société Civil de Placement Immobilier) est une société civile dont l’objectif est d’acquérir et de gérer un bien locatif afin d’en tirer des bénéfices.

En tant qu’investissement, le GIEC diffère des terrains énumérés aux niveaux suivants :

• le rendement des SCPI est en moyenne inférieur : 4,35 % par an.
• Les IPC sont moins volatiles : leurs rendements sont plutôt stables d’année en année.
• Les frais d’IPAC peuvent être très élevés, avec jusqu’à 12 % des frais d’entrée.
• Les SCRS sont propriétaires de quelques biens immobiliers généralement nationaux et sont donc moins diversifiés que les SCRS.

Le revenu de l’IPAC est assujetti à l’impôt sur le revenu foncier, il est beaucoup moins avantageux, car en général, il sera intégré à votre revenu et donc soumis à la tranche d’imposition marginale de votre ménage.

Apprenez-en davantage sur les avantages et les inconvénients des SCRS par rapport aux SCRS.

À retenir pour les SIC

• Rentabilité  : 4,35% en moyenne
• Fluctuation  :
• Horizon d’investissement recommandé faible  : moyen et long terme (à partir de 8 ans)
• Frais  : Élevé (jusqu’à 12 % de frais d’abonnement)
• Fiscalité  : élevé IFI
• Disponibilité des économies  : les actions SCPI peuvent parfois être compliquées à revendre, par exemple lors du crash 93 SCPI.

Investissement dans une location meublée (LMNP)

Investir dans une location meublée peut être un investissement rentable à condition de choisir votre propriété (type et emplacement), de négocier un bon prêt et de trouver de bons locataires.

Cependant, dans le calcul de la rentabilité de l’immobilier locatif, il est trop souvent oublié d’inclure les divers coûts lors de l’acquisition de la propriété (notaire, travaux), l’assurance loyer impayée. N’oubliez pas que votre propriété sera assujettie à l’impôt foncier (IFI).

D’ autre part, l’investissement dans la pierre présente une lacune évidente en matière de diversification à long terme (vous disposez d’un seul actif qui peut subir les variations du marché) et nécessite une forte implication dans le temps de votre part.

A retenir pour la location meublée

• Rentabilité  : 2% à 6% en moyenne
• Fluctuation  : faible
• Horizon d’investissement recommandé  : long terme (à partir de 10 ans)
• Honoraires  : élevés (honoraires des notaires, agences, assurances..)
• Fiscalité  : modérée IFI Impôt foncier
• Disponibilité des économies  : faible, il faut revendre l’ensemble de la propriété et trouver un acheteur.

Investissements immobiliers à éviter

Les investissements immobiliers à éviter sont principalement :

• propriété vendue en loi Pinel qui, grâce à l’appât de l’exonération fiscale, vous sont vendus très au-dessus de leur prix de marché.
• mobil-homes dans les campings, ou appartements dans les maisons de vacances, dont les frais de gestion apparaissent rapidement exorbitants.
• OPCI (Organisme de placements collectifs Immobilier) moins rentables que les SCPI et les biens immobiliers cotés.

Meilleurs investissements sans risque

Si vous voulez investir votre argent et être sûr d’éviter toute fluctuation, il n’y a pas de secret : vous devrez vous contenter de livrets libres d’impôt ou d’assurance-vie investis à 100% dans des fonds en euros. Cependant, il ne devrait y avoir aucun espoir de rendements élevés.

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Investissements sans risque (c’est fini !)

Livret A

Le taux d’intérêt du livret A est fixé à 0,50 % depuis février 2020. C’est peu, mais c’est toujours les meilleurs tarifs que vous pouvez trouver pour un livret. Les dossiers bancaires, malgré les promotions offertes par certaines banques, restent moins avantageux parce qu’ils sont assujettis à l’impôt.

À utiliser pour le livret A

• Rentabilité  : 0.5%
• Fluctuation  : Null
• Horizon de placement recommandé  : court terme (moins de 1 année)
• Frais  : Null
• Fiscalité  : Néant
• Disponibilité des économies  : Instantanée

Le fonds de l’euro

Le fonds euro est un fonds garanti (composé principalement d’obligations d’État ou de sociétés). La baisse des rendements des fonds en euros est stable depuis plusieurs années. En 2019, le rendement moyen était de 1,5 %. Quelques fonds en euros ont permis une performance de plus de 2%, mais avec une forte augmentation des coûts, ou un minimum de contribution en unités de compte (CPU). Les fonds en euros sont accessibles via un contrat d’assurance-vie et des produits d’épargne-retraite.

À retenir pour le fonds euro

• Rentabilité  : 1,5 % en moyenne (avant prélèvements fiscaux)
• Fluctuation  : Null
• Horizon de placement recommandé  : court terme (moins de 3 ans)
• Frais  : Faible avec l’assurance vie en ligne
• Fiscalité  : faible
• Disponibilité des économies  : Instantanée

Investissements sans risque à éviter

• Le PEL et la CEL dont les taux nets sont maintenant inférieurs à ceux de la brochure A
• Les livrets bancaires parce qu’ils sont taxés.

Tableau comparatif des meilleurs investissements de 2020

Dans ce tableau comparatif des meilleurs placements, les rendements (à l’exception de la brochure A et des fonds en euros) sont des moyennes observées au cours des dernières années. Pour en savoir plus, consultez notre article sur le rendement des placements financiers au cours des 10 dernières années.

Placement Rendements fraîche Fiscalité Livret A 0.5% Non Aucun Fonds Euros 1 — 2% Faibles sur l’assurance vie en ligne Faible avec l’assurance vie Obligations 2 — 4% Faible avec les FNB Faible avec l’assurance vie Actions 6 — 10% Faible avec les FNB Faible avec assurance vie ou PEA SCPI 4 — 5% Élevé Élevé car intégré avec IR IFI SIIC 6 — 8% Faible avec les FNB Faible avec assurance-vie/PEA, modéré avec les titres compte Location meublée 2 — 6% Élevé (notaire, honoraires d’agence, etc.) Modéré car intégré dans l’IR avec déduction IFI impôt foncier Conclusion : le meilleur placement

Le meilleur placement dépend de vos objectifs. Néanmoins, à la lumière de ce tableau récapitulatif, dans la plupart des cas, la combinaison suivante sera extrêmement efficace :

• Assurance-vie pour sa fiscalité avantageuse ;
• Dans lequel votre logement partage et/ou obligations selon la prise de risque souhaitée ;
• En donnant la préférence aux médias indexés (ETF) pour leurs coûts réduits.

Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement qui offre à ses clients un contrat d’assurance-vie 100% ETF, incluant des FNB immobiliers (indexés sur la performance de SIIC). En vous abonnant à Nalo, vous bénéficiez d’une personnalisation unique et de l’expertise de nos conseillers pour piloter vos investissements.

Nalo offre une allocation d’actifs évolutive pour maximiser performance. Le choix des FNB garantit que vos placements sont extrêmement diversifiés à des coûts jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux des fonds traditionnels.

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